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法国金融产品经纪商HelloSafe的一项研究表明，到2024年底，预计会有600万摩洛哥人持有加密货币。这种快速增长的现象给摩洛哥国家经济带来了风险。

尽管马格里布银行(Bank Al – Maghrib)在2017年就已经禁止使用加密货币，然而非正规的加密货币市场依旧蓬勃发展。这一情况加剧了逃汇和洗钱等非法活动。

面对这样的挑战，摩洛哥当局正在着手构建一个监管框架，用以管理加密货币的使用。

HelloSafe的这项研究所揭示的令人担忧的数据正在促使摩洛哥加快有关加密货币立法的进程。研究显示，截至去年年底，持有加密货币的摩洛哥人达到600万，占该国总人口的16%。这个数字意味着从2019年到2024年期间，加密货币持有者将增加250万，五年内的增长率达到60%。

虽然加密货币在一定程度上受到部分民众的青睐，但在缺乏法律框架约束的情况下进行这些资产的交易，会给国家经济带来诸多风险。这其中包括加剧逃汇现象、增加洗钱风险，并且对国家货币的稳定构成威胁。

研究显示，摩洛哥人主要把加密货币用于购买、交易以及国际转账，其中国际转账比传统转账网络更为便宜。研究指出，拥有和使用虚拟货币这一趋势与全球新趋势相符，全球范围内的新趋势正促使虚拟货币日益普及，在非洲表现得尤为明显。去年，非洲大陆的加密货币持有者总计达1.048亿名，增长率为68%。埃及以2100万用户以及138%的创纪录增长率一马当先，其次是肯尼亚(1100万用户，增长率 +90%)和南非(1390万用户，增长率 +38%)。

鉴于存在洗钱风险，摩洛哥马格里布银行(Bank Al – Maghrib)早在2017年就禁止持有和交易加密货币。不过，该行行长阿卜杜勒拉蒂夫 – 朱阿里(Abdellatif Jouahri)在12月举行的央行上一次董事会上再次提及这个话题。他透露了在监管这些资产方面所取得的进展，这些资产已在平行金融市场成为现实。

他明确表示虚拟货币的监管框架已经准备妥当，强调央行遵守承诺且与各利益相关方进行了协商。然而，他并未透露相关文本的大致内容，只是称：“法律文本现已出台，我们正在制定其实施法令。这应该是讨论和分析的主题。”

加密货币使用中的货币逃避现象与外汇储备挑战

在加密货币监管方面，摩洛哥一直是最为谨慎的国家之一。2017年，马格里布银行(Al – Maghrib银行)就禁止在金融交易中使用加密货币，不过这未能阻止非正规市场的发展，在年轻人和精通技术的投资者群体中这种现象尤其明显。由于监管较为严格，加密货币对摩洛哥外汇储备的影响相对而言还比较有限。然而，考虑到近期有关摩洛哥持有虚拟货币人数的数据，这种影响可能会上升到新的高度。这些持有加密货币的摩洛哥人正在通过这些货币进行海外转账以及在各国购买日常资产，这就导致了新的外汇储备赤字，截至去年年底外汇储备已超过3675亿DH。

专门从事应用经济学研究的经济学家哈利勒 – 马苏迪(Khalil Massoudi)在接受Hespress采访时表示：“加密货币在摩洛哥的持续使用对外汇储备构成了日益严峻的挑战，而针对它们的监管却相对滞后。”他进一步补充说：“当马格里布银行禁止在金融交易中使用数字货币时，目的是限制与这些资产相关的金融风险，特别是在非正式转账和资本外流方面。然而，这并没有抑制住非正规市场的增长，尤其是年轻人和电子商务投资者，他们现在依赖加密货币作为转账手段。所以，这对摩洛哥王国的外汇储备构成了威胁。”

这位经济学家接着表示：“尽管当局努力通过颁布新法律和提升对潜在风险的认知来强化对这一现象的管控，但非正规市场依旧是一项重大挑战。”他指出：“在这种形势下，摩洛哥用于资助进口和支撑经济增长的外汇储备所承受的压力持续增大。”

为了改变这种局面，马苏迪强调加快通过加密货币法律草案的重要性，他认为这对于在支持金融科技领域创新以及保护国民经济免受这一现象的负面影响之间达成平衡是至关重要的。他还着重指出有必要强化与国际金融机构的合作，从而针对通过加密货币进行的资金流动实施严格的规则，以此保障本国货币的稳定，并且限制因虚拟货币使用迅速扩张所带来的种种后果。

防范洗钱风险

摩洛哥的变化办公室设立了一个内部委员会，该委员会与马格里布银行、海关总署、摩洛哥资本市场管理局以及国家金融情报局等多个相关部门进行协调，以监测和监管加密货币交易。这个委员会负责监管所有与使用这些货币相关的业务，并且会审计摩洛哥人与国外目的地之间进行的外汇交易，目的在于发现任何违反外汇立法的行为。

在摩洛哥，加密货币交易无需事先得到外汇局的授权，而外汇局依据法律负责监管摩洛哥与其他国家之间的资金流动情况。值得一提的是，海关总署已经对一名参与加密货币交易的个人处以1300多万DH的罚款，原因是经过调查证实他通过芬兰平台在虚拟货币市场进行交易。

银行业高管兼金融工程专家阿卜杜拉齐兹 – 马拉希(Abdelaziz Marahi)在向Hespress发表的声明中解释说：“加密货币属于可被用于洗钱和资助恐怖主义等非法目的的资产类别，因为这些交易是通过分散的电子平台执行的，这就导致追踪和核实相关方身份变得十分困难。”

因此，这位专家认为：“外汇管理局和其他相关机构必须对摩洛哥与外国目的地之间的所有金融交易进行监测。”他还指出：“就货币监测而言，外汇管理局仍然直接参与监测国际金融交易，特别是涉及摩洛哥人与外国当事人之间转账的交易，这体现了摩洛哥在打击洗钱方面遵循国际标准的决心。”

他补充道：“摩洛哥已经采取了一系列立法和监管措施，以保障提高在线金融交易的透明度，其中包括依据马格里布银行行长早前的决定，限制将加密货币用于买卖目的。”

阿卜杜拉齐兹 – 马拉希还表明：“在未来一段时间内，摩洛哥与国际组织在打击洗钱方面的合作应当加强，特别是要借助现代技术，如人工智能和区块链，这些技术能够为提高监管的有效性以及更精确、更透明地分析金融数据作出重大贡献。”他最后着重强调：“尽管加密货币为经济增长和创新提供了巨大机遇，但其缺乏监管和非法使用的情况威胁着国民经济的稳定，需要采取更多的控制措施，并且要提升个人和机构的认识。”